コラム

2011-10-10

住宅ローンを借りる時のポイント~その1

「奥様の収入を資金計画に入れても大丈夫か?」


共稼ぎのご夫婦の場合、ご主人の収入だけでなく、奥様の収入を

合算して、住宅ローンの審査をしてもらうことも可能です。

これは、ご主人の収入だけでは希望通りの金額を借りられない

ご夫婦がよく検討されることです。



奥様の収入を合算して審査に臨めば、その分多くの住宅ローンを

借りることが出来るからです。


住宅会社や金融機関によっては、頼んでもないのにこの方法を

勧めてくることも良くあるようです。


この業界には、「少しでも高い家を買ってもらおう」
       「少しでも多く借金してもらおう」

と考えている人たちがいるということです。



私が、この方法を勧めることはまずありません。


家を建てた後もいつまでも安心して暮らしていくためには、

ゆとりをもった資金計画を立てることが大切だからです。



まず、奥様がいつまでも働き続けられる保証はありませんし、

特に子育て世代のご夫婦の場合、今後の人生には未確定の部分が多いものです。


ですから、原則的には、住宅ローンの借入額や返済計画はあくまでご主人の

収入だけを基準に考え、何か不測の事態があったときには、「奥様が頑張る」

ことで、対処できる余裕を残しておくべきなのです。


ただ、以下のような条件を満たしている場合には、こうした方法を取ることも

選択肢の一つとして考えてもいいでしょう。


1.奥様の勤務先の会社が、産休や育児休暇など、女性がいつまでも
  働ける環境が整っている事。

2.奥様が定年まで勤めたいと思っている事。


これは、奥様の収入を合算して住宅ローンを組む場合、絶対にはずせないポイントです。


奥様の収入を計算に入れた資金計画としては、「私がパートで毎年100万円は

何とかしますから・・・」という相談を受けることもあります。


しかし、私はあまりお勧めしません。



パート収入はなかなか安定しませんし、お子さんが熱を出したり、お子さんの

学校行事などがあったりと、パートを休まざるを得ないケースがあり、

その際の収入は保証されないからです。



住宅ローンを借りるときは、くれぐれも、営業マンや銀行マンの言いなりにはならず、

「なるほど、その手がありましたか!」などと安易に奥様の収入を計画に入れた

家づくりを絶対にしないようにしてください。


次回は、住宅ローンを借りるポイント~その2についてお話ししましょう。


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