コラム

 公開日: 2015-07-19 

住宅ローンを残したままの離婚、妻が夫の連帯保証人を外れる方法はある?

連帯保証人を外れることは難しい


住宅ローンの契約をする際には、連帯保証人を立てる場合があります。なぜなら、万が一債務者が返済できないことになった時に、連帯保証人が支払いの義務を負う必要があるからです。そのため、金融機関は基本的に、一度立てた連帯保証人を外すことはありません。

ただし、場合によっては連帯保証人を外す可能性もあります。例えば、新規に連帯保証人を立てることや、住宅ローンの組み換えを行うなどの手続きを取った場合です。こうした時には、審査の末、既存の連帯保証人を外す可能性もあるのです。けれども、一般的には連帯保証人を外す可能性は低いので、詳細を見ていくこととしましょう。

代理の連帯保証人を立てて、債権者と交渉する


まず連帯保証人を外れる1つ目の手段が「新たに連帯保証人を立てて、債権者と交渉する」ものがあります。これは例えば、主たる債務者の家族や親せきを新たな連帯保証人とするものです。ただし、新たな連帯保証人を立てたからと言って、簡単に外れるわけではありません。なぜなら、まず金融機関などの債権者は、この新たな連帯保証人に支払い能力があるかを審査します。そして、その結果次第で承諾するかを判断するからです。

また、現在の連帯保証人が新たな保証人を見つけることも難しくなっています。なぜなら、連帯保証人は相当な理由がないと受け入れられないものであり、親族だからと言って承諾してくれる可能性は低いからです。そのため、金融機関の審査だけでなく、こうした代理の人を見つけるのも困難となっているのです。

この他、新たに担保を立てる方法もあります。しかし、この方法も金融機関が承諾をしなければいけないので、現実的には難しいでしょう。

住宅ローンの組み換えを行う


連帯保証人を外れるもう1つの方法が「新たに住宅ローンを組む」ものです。これは、既存の住宅ローンを完済するための住宅ローンを組んでもらう方法で、その時に新たな連帯保証人を立ててもらうか、保証人がないローンを組むという手段です。こちらの手段は、新たに代理人を立てるよりも方法は簡単になっています。なぜなら、金融機関との交渉を必要としないからです。

ただし、こちらは主たる債務者が合意をしなければいけません。なぜなら、この債務者がローンの組み換えを行わない限り、連帯保証人から外れられないからです。そして、場合によっては「新たなローンの審査で落ちる」可能性もあります。そのため、この「新たに住宅ローンを組む」手段も、必ずしも成功するとは限らないので注意をしましょう。

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