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自分にあう選択肢を探してみませんか? 「お金にもセカンドオピニオンを」(1/3)

京極・出町FP相談の伊藤俊輔さん

プロでも難しい!? 大切な「年金」のしくみ

 将来の見通しの不透明さに危機感を抱き、ライフプランニングを検討する人も増えてきた昨今。そのプランの軸になるのはやはり「お金」。ファイナンシャルプランナー(以下FP)と年金アドバイザー2級の資格を所持する伊藤俊輔さんが重視するのは年金加入の状況です。
「『ねんきん定期便』を基にして将来受け取る見込みの年金額を試算し、一覧表にして説明します。想像以上に受け取り額がしっかりしていることに安心されたり、反対に貯蓄を増やす必要性を感じていただけたり。例えば夫婦の場合、定期便には記載されていない情報などもあって驚かれる方もいますよ」
 このように、年金の相談や提案を積極的に取り組んでいるFPは少ないのだそうです。
「ご主人を亡くされた奥さまから、お子さんの教育費と今後の生活費について相談を受けた例では、受け取る年金は『遺族基礎年金(国民年金部分の遺族保障)』と決定書が出ていました。しかし調べてみると『遺族厚生年金(厚生年金部分)』も支払われると判明。単に条件が見逃されていたのですが、額にして年額約63万円。一生涯受け取れる遺族保障の年金があるのとないのとでは、人生にも大きな違いが出てきますよね」
 この相談で伊藤さんは年金の大切さと、相対して話を聞く「相談業」の重要さを痛感。さらに信条とする「お金にもセカンドオピニオンを」を実感しました。
「年金制度は今後、内容が変わってくることでしょう。でも、どんなに長生きしても一生涯受け取ることができて、遺族はもちろん、障がい者になってしまった場合の手厚い保障も備わっている。こんなに優れた金融商品はありませんよ」

<次ページへ続く>

【次ページ】 会って、じっくり話してわかること。「相談業」の大切さ

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